不愿意到銀行排長隊，也不愿到柜臺花大筆手續費轉賬，又想隨時隨地查看股票、外匯、基金等行情。有沒有“一股腦”解決這些煩惱的手段？答案就是手機銀行。

借3G網絡的東風，銀行之間手機銀行業務的爭奪也如火如荼。

今年以來，建行、興業、工行等銀行先后推出了手機銀行（WAP）3G版服務，而其他沒有推出3G版服務的銀行，則紛紛推出升級系統，或通過轉賬打折等優惠活動，來爭奪市場。

手機銀行渠道最廉價

相關統計顯示，截至今年6月末，我國手機用戶數已超過6.5億，而通過手機上網的網民規模則達到了1.55億，比年初增長了32%，占全部網民數量的45.9%，預計未來兩年通過手機上網的網民數量將超過3億。

這樣一個龐大的市場，引來各家銀行的激烈競爭，但是目前手機銀行還處于“播種期”，其功能還有待客戶去認識、接受。

“就像當初網上銀行一樣，客戶對手機銀行的認識還需逐步提高。現在很多客戶還不知道什么是手機銀行，以為手機銀行就是銀行的短信通知，對手機銀行能干什么還不清楚。”某銀行電子銀行部相關人士在提到手機銀行當前的發展障礙時如此感慨。

手機銀行從2004年開始在國內推廣，目前仍處于市場培育期，用戶數量仍很有限。“今年年初時，銀行業手機銀行的用戶大約1000萬人，工行、建行今年的推廣力度都很大，預計當前銀行業手機銀行的用戶增長到1500萬人。”另一銀行專門負責電子銀行渠道推廣的人士告訴CBN。

雖然手機銀行還沒有被廣泛接受，但手機銀行的方便、快捷卻不能被埋沒。目前，手機銀行基本可覆蓋常用的網銀功能，且不受空間、時間的限制。手機銀行用戶可通過手機銀行查詢賬戶、轉賬、匯款、繳費、分期付款以及買賣基金、黃金等投資理財功能。還可辦理捐贈、手機充值、商旅服務支付等業務。

“所有銀行都看好手機銀行業務，我們并不是迫于競爭的壓力今年才優惠推廣的，真正原因是我們看好這個渠道。”光大銀行電子銀行部相關負責人對CBN表示，對銀行來說，手機銀行是一個相對更廉價的渠道，銀行更積極推廣。“在所有渠道中，柜臺的成本最高，其次依次為自助設備、電話銀行，網上銀行和手機銀行是最便宜的。”

多家銀行優惠轉賬手續費

手機銀行用戶主要支付兩部分費用，即數據流量費和轉賬手續費。其中，數據流量費并非向銀行支付，而是向移動運營商支付，差別不大。比如登錄一次招行手機銀行的流量約6k，平均每筆交易的流量不到10k。以廣東移動GPRS標準資費方式（1元1M流量）計算，一次交易的成本約0.01元。此外，移動運營商提供各種包月套餐服務，手機銀行用戶可根據使用情況選擇適當套餐，這樣更節約成本。

而轉賬手續費則向銀行支付，在某些銀行，也稱為結算手續費、交易手續費等。各行的收費標準也不統一。

但今年下半年以來，多家銀行紛紛打出轉賬手續優惠牌，對手機銀行的優惠幅度甚至超過網上銀行。

浦發銀行8~10月的優惠活動中，系統內異地匯款、同城跨行匯款、異地跨行匯款都免費，而這三項服務原手續費分別為0.2％、0.2％和0.8％，最高手續費可達40元；網上銀行這三項服務的優惠手續費為0.1％、0.1％和0.5％，最高手續費為25元。

建設銀行規定，截至今年年底，異地轉賬（匯款）、跨行轉賬、向企業轉賬享受0.15%手續費優惠，即最低1元，最高15元。

工行規定自上月起，使用手機銀行（WAP）向工行異地賬戶匯款或向其他銀行賬戶匯款，優惠收費標準由此前的0.8%（最低1.6元，最高40元）調整為0.5%（最低1元，最高25元）。

光大銀行從8月起實行手機銀行轉賬2折優惠，同城和異地跨行匯款最高手續費僅10元。

“手機銀行轉賬，與去柜臺、自助銀行和網上銀行轉賬一樣，不管是通過銀聯還是人民銀行的系統，成本都比較大。通過人民銀行大系統轉一筆賬，不管是1元還是100萬元，成本大概是5.5元/筆。”光大銀行電子銀行部相關負責人對CBN表示。

手機銀行未來的盈利點在于渠道抽傭。“比如代繳費、手機支付。這些增值業務利潤點來自于對第三方收取費用，而非銀行客戶。比如，通過手機銀行繳納水、電、煤氣、話費等各種費用，銀行與移動公司和這些供水、電和煤氣的公司簽約，收取0.3%~0.5%的回扣收入。只要業務量做大了，銀行就會盈利。”某銀行人士對CBN表示。

通過手機銀行進行申購基金等理財業務，客戶只需要向基金公司支付申購費、贖回費等，以及向移動運營商支付網絡流量費，不向銀行支付任何費用，但銀行可能向基金公司收取一定的渠道費。

安全性能高

對用戶來講，除了資費，手機銀行的安全性也是一個重點考慮的指標。

目前，銀行安全措施的原理基本一致。“手機有其自身的特點，就是號碼是唯一的，這是手機銀行安全性的一個重要保障。只要客戶身份信息與手機號碼唯一綁定，實現手機號碼和客戶身份的對應，那么就只有在綁定的手機才可使用手機銀行。其他人沒法用他的手機打開你的手機銀行。”光大銀行電子銀行部相關負責人表示，如果用戶丟失手機，沒有登錄密碼也不能使用手機銀行。當用戶退出手機銀行之后，手機內存中的登錄信息會自動清除。

在此基礎上，各行還輔助了各自的手段。比如，興業銀行的手機銀行還有圖片附加碼保護功能；招行的手機銀行有圖形驗證碼機制，防止程序自動試探密碼；工行手機銀行在轉賬時，除了密碼還需動態口令卡。

具體選擇使用哪家銀行的手機銀行時，除了考慮資費之外，銀行業內人士提醒，還要考慮用戶使用的是哪家銀行的賬戶，因為手機銀行會經常涉及轉賬等功能。除此之外，用戶還需要衡量哪家銀行的服務更到位。

在3G推出后，手機銀行日后的發展會更迅猛，用戶會更龐大。“我們也在高度關注3G版手機銀行。雖然3G與2G版的手機銀行在金融功能上沒太大差別，但3G的速度更快，畫面更炫目。從易用性上講，3G更符合審美要求。2G畢竟受到速度的影響，在設計畫面時不能太復雜。”某銀行人士對CBN表示。