在央行《關(guān)于加強支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項的通知》（下稱《通知》）的新規(guī)要求下，獨立第三方支付平臺支付寶和微信支付也開始調(diào)整。

12月1日凌晨，支付寶官方微博發(fā)布公告稱，為貫徹央行《通知》，對部分業(yè)務規(guī)則進行調(diào)整。而在此前11月1日，騰訊也根據(jù)央行《通知》就轉(zhuǎn)賬筆數(shù)和限額進行了調(diào)整。央行雙限《通知》，對于支付寶和微信會有什么影響？

第三方支付速調(diào)整

針對央行首次發(fā)布的雙限《通知》，此前一直低調(diào)的支付寶在12月1日凌晨終于發(fā)出了公告。

據(jù)央行最新《通知》要求，從今年12月1日開始，個人賬戶將分為I、II、III三個類別。如果要再開新戶，只能選擇Ⅱ類戶或 Ⅲ類戶。

據(jù)記者了解，I類戶是全功能賬戶，使用范圍和金額不受限制，可辦理轉(zhuǎn)賬、養(yǎng)老金、公積金等各類業(yè)務；II類戶需與I類戶綁定，資金來源于I類戶，主要是辦理存款、購買投資理財產(chǎn)品、消費繳費等業(yè)務；III類戶主要用于網(wǎng)絡(luò)支付，只能開設(shè)一個。

《通知》還專門提到了目前占據(jù)第三方支付份額半壁江山之多的支付寶和微信，首次明確限制轉(zhuǎn)賬筆數(shù)。新政要求顯示，央行正式實施個人銀行賬戶分類管理，同時針對電子支付的II類、III類賬戶規(guī)定了明確的交易消費限額。

根據(jù)支付寶最新發(fā)布的公告，從12月1日起，同一用戶在支付寶只能開立一個Ⅲ類支付賬戶；并首次明確，新注冊賬戶自注冊之日起6個月內(nèi)未發(fā)生交易，賬戶可能會被暫停使用，重新認證后可再次使用。

其中支付寶強調(diào)，如果多個賬戶對應同一手機號碼，不具有合理性，支付寶將對此類賬戶進行告知并清理。而在限額方面，支付寶表示，12月1日起，使用支付寶賬戶轉(zhuǎn)賬時，單日轉(zhuǎn)賬筆數(shù)上限為100筆。單筆轉(zhuǎn)賬金額規(guī)定保持不變。不過，企業(yè)用戶則不受此限制。

此外，支付寶為了響應央行的號召，在《通知》中還表示，任何單位和個人不得在網(wǎng)上買賣POS機。支付寶將不再為銷售POS機、刷卡器終端的商戶提供收款服務。

值得一提的是，按照央行新規(guī)，III類賬戶單次消費金額不得高于1000元，而每日的累計交易金額也被控制在5000元以下。

不過記者在《通知》中了解到，支付寶尚未詳細說明，用戶在支付寶開設(shè)的III類賬戶是否受央行新規(guī)中的限額約束。

另外，微信在今年11月1日也對此進行了調(diào)整，不過記者對比發(fā)現(xiàn)，微信支付賬戶也要求，微信支付賬戶單日轉(zhuǎn)賬筆數(shù)上限規(guī)定為100次，不過微信還強調(diào)，微信還會根據(jù)用戶交易風險情況予以調(diào)整，此外，微信支付賬戶單日余額付款限額將繼續(xù)按照《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務管理辦法》的要求執(zhí)行，同時記者還看到針對不同銀行，微信還列出了不同銀行儲蓄卡和信用卡單日轉(zhuǎn)賬筆數(shù)和日限額。

對此，有業(yè)內(nèi)人士對記者分析說，央行此舉目的是為了讓消費者資金更安全，希望消費者將大量的資金走銀行賬戶，而第三方支付更多的功能定位是便捷支付。

“也是為了避免第三方機構(gòu)利用沉淀資金，而從事融資、理財、擔保、貨幣兌換等多種金融業(yè)務，如果從洗錢和防止信用卡套現(xiàn)等風險控制的方面來解釋，央行此次出手監(jiān)管更是理所應當。”另有業(yè)內(nèi)人士對記者分析說。

其實，這并不是央行首次對第三方支付賬戶進行調(diào)整，此前的2015年8月，央行就發(fā)布了《非銀行支付機構(gòu)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務管理辦法(征求意見稿)》，其中意見稿第二十八條規(guī)定，支付機構(gòu)采用不包括數(shù)字證書、電子簽名在內(nèi)的兩類(含)以上要素進行驗證的交易，單個客戶所有支付賬戶單日累計金額應不超過5000元。

不過記者對比發(fā)現(xiàn)，當時央行并沒有強調(diào)第三方支付的交易次數(shù)，只是強調(diào)單個客戶所有支付賬戶單日累計金額應不超過5000元。

“很顯然，當時意見稿的做法要解決的核心問題是監(jiān)管之外的第三方支付體系沉淀的資金，促第三方支付機構(gòu)回歸支付的本職。”上述人士對記者直言，今年8月，央行首次調(diào)整首批27家第三方支付機構(gòu)業(yè)務范圍做法，無疑是最好的例證。特別是叫停多個地區(qū)針對銀行方面的銀行卡收單業(yè)務，更是顯現(xiàn)出央行堅決治理的決心。

12月1日，《華夏時報》記者就央行新規(guī)致電支付寶相關(guān)負責人，該負責人僅表示一切會根據(jù)央行的要求進行運作，而對于此次調(diào)整是否影響其支付寶的發(fā)展，該負責人對記者表示，央行的《通知》只是針對防范電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)事項而下發(fā)的，并不影響支付寶。

支付寶財付通受沖擊大

“此次央行根據(jù)安全等級不同對賬戶進行分類，并對不同類別及賬戶推行不同的限定策略，一方面反映出央行對個人賬戶安全重視，同時體現(xiàn)出整治網(wǎng)絡(luò)詐騙的決心；另一方面也終結(jié)了第三方支付此前一直野蠻生長存在的風險。”另有業(yè)內(nèi)人士對記者分析說。

眾所周知，當互聯(lián)網(wǎng)金融進入第三方支付的虛擬時代，擁有更多消費者開戶的第三方機構(gòu)，更像是擁有了龐大的資金池，其滯留的資金無疑是平臺方最大的生存保障，然而在央行對III類戶主限定金額和限定次數(shù)的背景下，這勢必直接沖擊第三方支付。

其實受沖擊最大的無疑是在第三方支付占有份額比較大的企業(yè)，特別是以支付寶和微信為代表的第三方支付。

根據(jù)Analysys易觀發(fā)布的《中國第三方支付移動支付市場季度監(jiān)測報告2016年第一季度》數(shù)據(jù)顯示，2016年第一季度，中國第三方支付移動支付市場交易規(guī)模達59703億元人民幣，環(huán)比增長5.34%。

其中，2016年第一季度，支付寶以63.41%的市場占有率繼續(xù)占據(jù)移動支付市場首位；財付通位列第二，由于春節(jié)紅包及社交轉(zhuǎn)賬交易頻繁的拉動，市場份額上升明顯，為23.03%；拉卡拉第一季度市場份額為5.37%，位列第三。

“支付寶將成為受沖擊最大的第三方支付，而微信旗下的財付通將成為第二大受影響的第三方支付。”有業(yè)內(nèi)人士對記者直言。

日前，支付寶為了留住用戶，也試圖在支付寶上線“玩轉(zhuǎn)圈子”功能，然而不過3天時間，最終以支付寶母公司螞蟻金服董事長彭蕾的一則內(nèi)部道歉聲明為終結(jié)。

“支付寶的目的還是追求用戶的黏度，提升支付寶在第三方支付的份額。”有業(yè)內(nèi)人對記者直言。

事實上，在市場份額方面，其實支付寶在微信的直面沖擊之下，其市場份額已經(jīng)多次下滑。

易觀數(shù)據(jù)統(tǒng)計，自2015年至2016年Q2，支付寶市場份額由68.4%降至55.4%，而與此同時微信支付的服務方財付通由20.6%升至32.1%。

而在支付寶面臨政策困境和微信支付窮追夾擊之下，陷入圈子危機的支付寶如何在關(guān)鍵時刻實現(xiàn)逆襲，我們繼續(xù)保持關(guān)注。

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